刚刚，央行公布了*新的贷款市场报价利率：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
跟上个月持平，没有变动，房贷想少还点的愿望，又双叒落空了。
要知道，上一次下调还是在2022年的8月份，5年期以上LPR已经连续9个月不变了。
先来科普下，房贷利率=LPR+央行政策加点/减点+银行加点
1、LPR是每年变动一次，绝大部分人是每年一月一日更新;
2、央行政策加点/减点、银行加点等都是跟随你30年不变的!
*套房*低房贷利率4.1%=4.3%(LPR)-0.2%(全国统一版*套房额外优惠)+0 (银行不加点)。
这个-0.2%和银行不加点，是你30年不变的。
但当LPR降低到4.1%，你的利率就变成了3.9%，反则，LPR上涨到4.6%，你房贷利率就变成了4.4%。
2021年站岗的那批大冤种，房贷利率6.125%=4.9%(LPR)+4.9X0.25%(银行加点125)。
如今LPR4.3%，125加点不变，利率即是5.375%。
*先，银行想赚这个钱。
4.1%的房贷，其实并不高，5年期的大额存款都能做到3.25%，大批中产还在加速存钱，一季度以来，银行存款又增加了了15.39万亿元。
虽然中间利润相对较小，但房贷业务又是银行的基本盘，万万不能丢。
贷款收益率持续的下降叠加存款成本的上升，共同作用下，成为了LPR进一步下调的障碍。
其次，利率救市开启因城施政。
今年1月，央行建立了“*套住房贷款利率政策动态调整机制”正式发布。
如果一个城市新房价格连续3个月环比、同比都下跌，就可以取消*套房贷利率下限，允许跌破4.1%。但需要每个季度评估一次，动态调整。
这样不仅能避免了全面降低LPR，还可以起到催人买房的作用。
例如一线城市，房贷利率不仅没有降，还是加点的。北京*套房贷利率目前仍有4.85%、上海4.65%、深圳4.6%。
而太原、唐山、石家庄*低已经3.8%，广东清远*低甚*达到了3.7%。
“分化型”的利率政策成了未来趋势。
此外，从4月15日统计局公布3月70大中城市商品住宅销售价格，新建商品住宅和二手住宅价格环比上涨城市分别为64个、57个，比上月分别增加9个和17个。
如很多此前突破利率下限的城市，比如：郑州、武汉、天津、福州、厦门等等，房价均连续上涨2月，上涨如果超过3月，则会面临*套房贷利率重新上调20-30bp的潜在风险。
*后，指望降低LPR救市，治标不治本。
2022年，楼市位于谷底，LPR像自由落地一样，降0.05%的、降0.15%成为常态，换来的结果是啥呢?
人民并不买账，磨磨蹭蹭、麻木了，吸引力也没了。
反而让大家疑惑，降低利率，进场买房后楼市还是起不来，房价本身下跌怎么办?比起那点利率优惠，显然房价下跌是潜在购房人群*担心的所在。
自2月份开始，全国楼市开始反弹，成都也着实火了一把，LPR还是4.3%，并未变化，市场却是冰火两重天。
降低LPR，能够一定程度上激发新的购房需求，但九牛一毛，对于置换和改善客户来说，才仅仅算是个顺便利好。
利率已在低位，买房紧盯市场
就在4月18日，国家统计局公布一季度经济增长4.5%，开局良好，大超预期。
众所周知，房地产更像个尿壶，经济好，放在一边，万不得已的时候，拿出来用用。
现在房地产的回暖以及经济增长的势头，都让LPR得以稳定，那么，会不会上调?
毕竟，每个月20号，朋友圈都会被中介刷屏，利率要涨了，狼来了喊了无数次。
还是那句话，这点利率涨跌关系不大，关键盯紧市场，看看有没有适合自己的房源，该出手时就出手。
*后，关于全款买房还是贷款买房?贷款是量力而行还是多多益善?提前还款还是保持现状?
答案均是四个字：因人而异。
你银行贷款利率4.1%，转个身，投资其它渠道 ，有个10%的收益，那当然是越久越好，越多越好。
而你，五点几的房贷利率，手上又有余钱，完全没有投资渠道，眼睁睁看到白花花的银子贬值，那提前还款肯定是*选择。
