商贷转公积金贷款有几种方式？应该注意什么

贷款方式可以分为商业贷款、公积金贷款以及组合贷款，大家都知道，公积金贷款比商业贷款的利率低，一些原来工作单位没有缴纳住房公积金，或者是原先缴纳住房公积金时间短，还不符合公积金贷款条件的朋友，经过了一段时间公积金的缴纳，想把自己的购房商业贷款转成公积金贷款，那么商贷转公积金贷款的流程是什么?

1.客户可自行赎楼撤销抵押，再到公积金*办理抵押登记。

2.客户交纳保证金，用另一套房子做抵押，公积金*可放款给客户，等客户还清原贷款后，退还保证金。

3.找担保公司垫资还清原商业贷款，客户需给担保公司和公积金*交垫资费和保证金，担保担保赎楼后，再到公积金*办理抵押，抵押落实后公积金*放款，退还客户保证金。

商业贷转公积金贷款要什么费用

商业贷款转公积金贷款不需要费用，按照正常流程办理即可。

商贷转公积金贷款有几种方式？

1、先还后贷方式

*先借款人可以试试先还后贷方式，先还后贷就是指借款人先向公积金*提出商贷转公积金的申请，经过公积金*的同意后，职工就可以以自筹资金还清商贷，并且办理担保手续后。等到这一系列手续后，相关部门就会发放商贷转公积金。

2、以贷冲贷方式

其次还有以贷冲贷方式，以贷冲贷就是指借款人先向公积金*提出商贷转公积金的申请，经过公积金*的同意后，借款人可将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，*后相关部门发放商转公贷款。接下来就是借款人、担保公司、银行共同用商贷转公积金还清商贷，并且办理住房抵押反担保手续。

商贷转公积金贷款的流程是什么

1、提交资料

*先在清晰相关事项，确认自己符合商转公的条件下，提交相关资料，并填写商转公申请表，接受银行审核。为了避免麻烦，一定要事先确认所需的资料都有哪些，并保证提交资料的真实性，耐心等待审核。

2、贷款审核

当提交申请的贷款人提交的资料审核通过时，会接到银行的通知，与银行工作人员就行面谈，并审核、打印申请人的《个人信用报告》，同时还要对申请人在公积金系统中进行贷前试算，测算申请人转为公积金贷款后的还贷能力以及贷款额度、期限、利率及还款方式。这是初审，初审通过后会进行下一项，初审未通过，则不能完成公积金贷款。

3、签订合同

对于通过征信调查及还贷测算的申请人来说，接下来就是与商业贷款的银行签订借款（抵押）合同，同时与公积金管理*指定的担保公司签订担保合同。

4、补缴差额资金

公积金贷款的金额要比商业贷款少，所以在商业贷款转公积金贷款的时候，申请人*先要将原商业贷款总额与公积金贷款总额之间的差额部分补缴出来，相当于这部分差额当了*付款，存入公积金贷款开设的存款账户上，用于结清原商业银行的贷款，剩下的欠商业银行的贷款就要等待公积金贷款资金发放后来结清。

5、公积金贷款发放

当申请人与商业银行和公积金管理*指定的担保公司所有相关事宜都完成后，就可以等着公积金管理*发放贷款资金了，这部分贷款资金用于结清原商业银行剩余的贷款。此时房产才能从商业银行中解押出来转交给公积金管理*。

6、房产解押、交接

这是*后一步，也是*重要的一步。一定要到原商业贷款银行办理房产抵押注销手续，并办妥公积金贷款抵押登记手续。*此完成房产抵押、商转公贷款，剩下的就是每月按时以公积金贷款的还款方式、还款金额还款。

商贷转公积金贷款应该注意什么？

1、商贷和公积金贷款额度不同

因为公积金贷款的额度比商业贷款要低很多，公积金贷款的额度不仅有限制，而且审核标准更加严格，这一点使得商转公贷款相对困难。

2、商贷和公积金贷款担保方式不同

申请商业贷款的时候，借款人需要采取抵押和开发商阶段性连带责任保证的担保方式；但是申请公积金贷款时，申请人一般采取连带责任保证的担保方式。贷款担保方式的不同使得两种贷款之间转换困难。

3、商贷和公积金贷款利率不同

因为商业贷款的利率比公积金贷款利率要高，而且公积金贷款的还款方式更灵活，*付比例相对较低。虽说商转公贷款比较困难，但也并非毫无希望。在有些城市，如果申请人符合某些要求是可以申请商转公贷款的。要想知道自己的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。

虽然大部分城市还是允许商转公这样业务的办理的，但是并不是所有的情况都适合办理商转公的，购房者在准备办理商贷转公积金之前应该先咨询一下本地的相关部门，了解清楚自身的情况是否允许再行办理。