还在为房贷压力大而发愁吗？广州刚出台的好政策能帮你减轻负担！8 月 21 日起，商业住房贷款转住房公积金贷款（简称 “商转公”）政策正式实施，符合条件的家庭可以把高利率的商贷换成低利率的公积金贷款，每月能少还不少钱，25 年下来甚至能省下一辆车的钱。今天就来手把手教你看懂这项政策，看看自己能不能享受到这份福利。
什么是 “商转公”？能省多少钱？
简单说，“商转公” 就是把你现在还着的商业房贷，换成利率更低的公积金贷款。目前广州商贷利率普遍在 3% 以上，而公积金贷款年利率只要 2.6%，这个利率差可是实实在在的省钱空间。
我们来算笔明白账：如果还有 200 万元贷款没还，剩余期限 25 年，按等额本息计算，原来商贷每月要还 9694 元，转成公积金贷款后每月只需还 9073 元，每月能少还 620 元，25 年总共能省下 18.6 万元利息。要是贷款金额更高，省的钱就更多 —— 比如 300 万元贷款，30 年下来能少还 26 万元以上。这省下的钱用来贴补家用、给孩子交学费都很实用。
哪些人可以申请？5 个条件要记牢
不是所有房贷都能转，得满足这几个硬条件：
缴存时间够：在广州开户并累计交满 5 年公积金（60 个月及以上）；
商贷年限够：原商业贷款已经放款满 3 年；
信用记录好：过去 12 个月里没有逾期还款记录；
房屋情况清：贷款的房子是广州的唯一住房，已经拿到房产证，没有除原商贷外的其他抵押或查封；
银行要对口：原商贷银行必须是广州公积金贷款的承办银行（比如工农中建、广州银行等 17 家银行）。
要注意的是，组合贷（商贷 + 公积金贷款）不能申请商转公，而且房子必须是纯商业贷款买的自住住房。
不用自己垫钱！3 步轻松办理
很多人担心办理商转公需要先自己掏钱还清商贷，其实完全不用！广州实行 “直转” 模式，全程在原贷款银行就能办完，不用跑公积金中心，最快一个月就能办结。具体步骤如下：
第一步：准备材料去银行申请
带好身份证、房产证、原贷款合同、近 12 个月的还款明细，到原商贷银行提出申请。银行会重新评估房屋价值，这个环节不用自己花钱。
第二步：公积金中心审核
银行把材料提交给公积金中心后，3 个工作日内就会完成审核。通过后需要签借款合同和办理抵押登记手续。
第三步：放款结清商贷
抵押登记完成后，公积金中心会把贷款资金直接划给原商贷银行，自动结清你的商贷，剩下的日子就按公积金贷款还月供就行。
整个过程中，你只需要在申请时往还款账户存够未来 3 个月的本金和利息作为备用，不用一次性垫资结清贷款，大大降低了办理门槛。
这些细节要注意，免得白跑一趟
额度怎么算：能转的额度要看三个数的最小值：公积金最高可贷额度、房屋总价的 70%、原商贷余额减去未来 3 个月应还本金。比如原商贷还剩 60 万，算下来最多能转 59.4 万，差额部分需要自己补上。
期限有讲究：转后的贷款期限不能超过原商贷剩余期限，而且加上已还年限总共不能超过 30 年。
政策有有效期：这次商转公政策有效期 3 年，但公积金中心会根据资金情况调整 —— 如果个贷率超过 90% 可能会暂停办理，刚需家庭可以早点申请。
是否符合条件？这两个渠道能咨询
如果觉得自己符合条件，可以先通过这两个官方渠道了解：
登录广州住房公积金管理中心官网查询政策细则；
直接联系原商贷银行的公积金业务窗口，工作人员会指导你准备材料。
房贷压力大的街坊们，不妨对照条件算算自己能省多少钱。毕竟每个月少还几百块，长期下来也是一笔不小的数目，能让家庭财务轻松不少。赶紧把这个好消息分享给需要的朋友吧！
