房贷利率进入下降通道，2022年以来，LPR报价于1月、5月和8月调降了三次，5年期以上LPR累计下调35个基点。
同时，5月15日，央行和银保监会调整差别化住房信贷政策，将*套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限规定不变。
LPR下降叠加房贷利率下限双重调整后，房贷利率也出现下滑。
融360*新发布的房贷利率报告显示，2022年11月，全国*套房贷款平均利率为4.17%，比全国房贷利率下限高7BP；二套房贷款平均利率为4.95%，比全国房贷利率下限高5BP。从降幅来看，*套房利率今年累计降幅140BP，二套房贷利率累计降幅90BP。
另外，11月*监测的42个一二线城市中，27个城市的主流房贷利率执行全国下限水平，广州、成都和乌鲁木齐的主流房贷利率执行*套4.3%（5年期以上LPR水平），二套4.9%。
*套房*低利率降*3.7%
11月11日，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，支持个人住房贷款合理需求。支持各地在全国政策基础上，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定当地个人住房贷款*付比例和贷款利率政策下限，支持刚性和改善性住房需求。
同时，鼓励金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，在城市政策下限基础上，合理确定个人住房贷款具体*付比例和利率水平。支持金融机构优化新市民住房金融服务，合理确定符合购房条件新市民*套住房个人住房贷款的标准，多维度科学审慎评估新市民信用水平，提升借款和还款便利度。
差别化住房政策今年被频频提起，不少在此之前严格调控的城市，今年陆续出台了*付和利率政策。融360数字科技研究院*监测的42个一二线城市中，2022年以来，石家庄、重庆、温州、无锡等8个城市*二套房贷*付比例全线下调；天津、郑州、宁波、南京、杭州等16个城市则单独下调了二套房贷*付比例。
除此之外，*少有50个城市还通过灵活性调整认房认贷政策，扩大了贷款意义上“*套房”的范畴，从而使房贷优惠政策触达更多的住房改善性需求用户。其中三四线城市占多数，但优化认房认贷政策的*二线城市数量下半年也在增加，比如杭州地区11月发布的房贷新政，就将在杭州无房，在其他地方有房贷记录但已结清的购房者，按照*套购房贷款用户执行政策。
42个一二线城市中，有8个城市的*套房贷目前低于4%，分别是温州、石家庄、贵阳、武汉、天津、泉州、昆明和大连，其中温州、石家庄和泉州的*套房贷利率的主流利率已经降*3.8%。
而全国*套房贷*低的城市为清远，仅有3.7%。
“全国各地*套房贷利率呈现出‘破4进3’的格局，除部分*一二线城市，后续其他城市降低房贷利率、刺激购房需求将成为主流操作。”易居研究院智库*研究总监严跃进表示。
国金证券(600109)分析师杜昊旻表示，11月*套房贷利率持续下降，再创2019年以来*低水平。11月25日央行宣布于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率25bp，金融机构资金成本将有所降低，有望带动5年期以上LPR下降，预计未来各地房贷利率仍有下降的空间。
